Nova York publica un esborrany per a BitLicense únic i innovador

El Departament de Serveis Financers de Nova York (NY-DFS) canvia la manera en què les autoritats americanes veuen la criptomoneda: el departament ha publicat aquest dijous (18) un esborrany que mostra com seran els BitLicenses de l’estat.

El punt més sorprenent (o potser no) ho informa qualsevol persona que faci servir un servei Bitcoin o criptomoneda sancionat per Nova York deixarà de ser anònim, Pressupostos de Business Insider. Si s’aprova BitLicense, qualsevol empresa que compri, ven o faci negocis amb Bitcoin d’alguna manera haurà de mantenir registres dels noms i adreces dels seus clients, comprovant els seus antecedents periòdicament..

bitcoinTot i això, una de les mesures més elogiades consisteix a assegurar-se d’aquestes empreses tenir una reserva de Bitcoin igual a la totalitat dels fons dels clients. També han d’obtenir un vincle “en la forma i l’import que sigui acceptable per a DFS per a la protecció dels clients del llicenciatari”..

També hi ha bones notícies per als comerciants que admeten Bitcoin: no necessitareu llicència si sou un minorista que accepta Bitcoin o una altra moneda criptogràfica. A continuació es mostra l’esborrany complet de BitLicen, que estarà disponible per fer comentaris durant els propers 45 dies.

NY DFS LLANÇA PROPOSTA DE MARC REGULATORI DE BITLICÈNCIA PER A EMPRESES DE MONEDA VIRTUAL 

El marc inclou regles de protecció del consumidor, anti blanqueig de diners i ciberseguretat per a empreses de divises virtuals

Proposta de normativa presentada per a un període de 45 dies d’avís i comentari per sol·licitar comentaris públics 

Benjamin M. Lawsky, Superintendent de Serveis Financers, ha anunciat avui que el Departament de Serveis Financers (DFS) de l’Estat de Nova York ha publicat per a comentaris públics una proposta de marc regulador “BitLicense” per a les empreses de divises virtuals de Nova York. El marc regulador proposat, que és el producte d’una investigació de DFS de gairebé un any, incloses les audiències públiques que el departament va celebrar el gener de 2014, conté protecció del consumidor, conformitat contra el blanqueig de diners i normes de seguretat cibernètica adaptades a les empreses de divises virtuals..

El superintendent Lawsky va dir: “Hem intentat trobar un equilibri adequat que ajudi a protegir els consumidors i eliminar les activitats il·legals, sense sufocar la innovació beneficiosa. Establir regles de sentit comú de la carretera és vital per al futur a llarg termini de la indústria de la moneda virtual, així com per a la seguretat i la solidesa dels actius dels clients “.

D’acord amb la Llei de procediments administratius de l’Estat de Nova York (SAPA), les normes DFS proposades per a empreses de divises virtuals es publicaran a l’edició del New York State Register del 23 de juliol de 2014, que comença un període de comentaris públics de 45 dies. Després d’aquest període de comentaris públics, les regles estan subjectes a revisió i revisió addicionals basades en aquest comentari públic abans que DFS les finalitzi.

#Crypto ExchangeBenefits

1

Binance
Best exchange


VISIT SITE
  • ? The worlds biggest bitcoin exchange and altcoin crypto exchange in the world by volume.
  • Binance provides a crypto wallet for its traders, where they can store their electronic funds.

2

Coinbase
Ideal for newbies


Visit SITE
  • Coinbase is the largest U.S.-based cryptocurrency exchange, trading more than 30 cryptocurrencies.
  • Very high liquidity
  • Extremely simple user interface

3

eToro
Crypto + Trading

VISIT SITE
  • Multi-Asset Platform. Stocks, crypto, indices
  • eToro is the world’s leading social trading platform, with thousands of options for traders and investors.

A més, avui DFS publica immediatament una còpia de la normativa al lloc web Reddit. A principis d’aquest any, el superintendent Lawsky va organitzar un fòrum “Pregunta’m qualsevol cosa” a Reddit sobre el treball de DFS sobre regulació de la moneda virtual, que va generar més de 1.200 comentaris públics. També s’estan enviant enllaços a les regles proposades des del controlador de Twitter DFS (@NYDFS) i el controlador de Twitter del superintendent Lawsky (@BenLawsky).

El superintendent Lawsky va dir: “Reconeixem que, com el primer estat que presenta regles especialment dissenyades per a empreses de divises virtuals, la retroalimentació pública continuada serà una part important de la finalització d’aquest marc regulador. Esperem revisar amb atenció i reflexió els comentaris públics sobre la nostra proposta “.

Les noves llicències de bitllets DFS seran necessàries per a les empreses dedicades a les següents empreses de divises virtuals:

  • Rebre o transmetre moneda virtual en nom dels consumidors;
  • Garantir, emmagatzemar o mantenir la custòdia o control d’aquesta moneda virtual en nom dels clients;
  • Realització de serveis de conversió al detall, inclosa la conversió o intercanvi de moneda Fiat o un altre valor en moneda virtual, la conversió o intercanvi de moneda virtual en moneda Fiat o un altre valor, o la conversió o intercanvi d’una forma de moneda virtual en una altra forma de moneda virtual Moneda;
  • Comprar i vendre moneda virtual com a negoci del client (diferent de l’ús personal); o bé
  • Controlar, administrar o emetre una moneda virtual. (Nota: no es refereix als miners de divises virtuals.)

La llicència no és necessària per a comerciants o consumidors que utilitzen moneda virtual únicament per a la compra o venda de béns o serveis; o aquelles empreses contractades en virtut de la Llei bancària de Nova York per dur a terme serveis d’intercanvi i són aprovades per DFS per participar en activitats comercials de moneda virtual.

Els requisits clau per a les empreses titulars de BitLicenses són:

#CRYPTO BROKERSBenefits

1

eToro
Best Crypto Broker

VISIT SITE
  • Multi-Asset Platform. Stocks, crypto, indices
  • eToro is the world’s leading social trading platform, with thousands of options for traders and investors.

2

Binance
Cryptocurrency Trading


VISIT SITE
  • ? Your new Favorite App for Cryptocurrency Trading. Buy, sell and trade cryptocurrency on the go
  • Binance provides a crypto wallet for its traders, where they can store their electronic funds.

#BITCOIN CASINOBenefits

1

Bitstarz
Best Crypto Casino

VISIT SITE
  • 2 BTC + 180 free spins First deposit bonus is 152% up to 2 BTC
  • Accepts both fiat currencies and cryptocurrencies

2

Bitcoincasino.io
Fast money transfers


VISIT SITE
  • Six supported cryptocurrencies.
  • 100% up to 0.1 BTC for the first
  • 50% up to 0.1 BTC for the second
  • Salvaguarda dels actius del consumidor. Cada empresa ha de tenir moneda virtual del mateix tipus i import que qualsevol moneda virtual que es degui o estigui obligada a un tercer. També es prohibeix a les empreses vendre, transferir, cedir, prestar, comprometre o gravar actius, inclosa la moneda virtual, que emmagatzema en nom d’una altra persona. Cada llicenciatari també ha de mantenir un compte de fiança o de fideïcomís en dòlars dels Estats Units per al benefici dels seus clients en la forma i la quantitat que sigui acceptable per DFS per a la protecció dels clients del llicenciatari..
  • Rebuts de moneda virtual. Un cop finalitzada qualsevol transacció, cada empresa proporcionarà al client un rebut que conté la informació següent: (1) el nom i la informació de contacte de l’empresa, inclòs un número de telèfon establert pel Llicenciatari per respondre a preguntes i registrar queixes; (2) el tipus, el valor, la data i l’hora precisa de la transacció; (3) la taxa cobrada; (4) el tipus de canvi, si s’escau; (5) una declaració de la responsabilitat del Llicenciatari per no lliurament o lliurament retardat; (6) una declaració de la política de reembossament del Llicenciatari.
  • Polítiques de reclamació dels consumidors. Cada empresa ha d’establir i mantenir polítiques i procediments escrits per resoldre les queixes dels consumidors de manera justa i oportuna. L’empresa també ha d’avisar els consumidors d’una manera clara i visible que els consumidors poden presentar queixes a l’atenció de DFS per a una revisió i investigació posterior..
  • Divulgació al consumidor. Les empreses han de proporcionar divulgacions clares i concises als consumidors sobre els riscos potencials associats a les monedes virtuals, inclòs el fet que: les transaccions en moneda virtual són generalment irreversibles i, en conseqüència, les pèrdues per transaccions fraudulentes o accidentals poden no ser recuperables; la volatilitat del preu de la moneda virtual en relació amb la moneda de Fiat pot resultar en pèrdues importants o obligacions fiscals durant un curt període de temps; hi ha un major risc de pèrdua de moneda virtual a causa dels ciberatacs; la moneda virtual no és moneda de curs legal, no està recolzada pel govern i els comptes i els saldos de valor no estan subjectes a proteccions FDIC o SIPC; entre altres.
  • Compliment contra el blanqueig de diners. Com a part del seu programa de conformitat contra el blanqueig de capitals, cada empresa mantindrà la informació següent per a totes les transaccions que impliquin el pagament, recepció, intercanvi o conversió, compra, venda, transferència o transmissió de moneda virtual: (1) la identitat i el contingut físic adreces de les parts implicades; (2) l’import o el valor de la transacció, inclosa la denominació adquirida, venuda o transferida i el mètode de pagament; (3) la data d’inici i finalització de la transacció i (4) una descripció de la transacció.

o   Verificació de titulars de comptes. Les empreses han de, com a mínim, obrir comptes per als clients, verificar la seva identitat, en la mesura que sigui raonable i factible, mantenir registres de la informació utilitzada per verificar aquesta identitat, inclosos el nom, l’adreça física i altra informació identificativa, i comprovar els clients la llista de nacionals especialment designats (“SDNs”) mantinguda per l’Oficina de control d’actius estrangers (“OFAC”) del Departament del Tresor dels Estats Units. Es pot requerir una diligència deguda millorada en funció de factors addicionals, com ara per a clients d’alt risc, comptes de gran volum o comptes en què s’hagi presentat un informe d’activitat sospitosa. Les empreses també estan subjectes a requisits de diligència deguda millorats per a comptes que impliquin entitats estrangeres i a la prohibició de comptes amb entitats estrelles.

o   Notificació de presumptes fraus i activitats il·lícites.Cada Llicenciatari supervisarà les transaccions que puguin significar blanqueig de diners, evasió fiscal o qualsevol altra activitat il·legal o criminal i ho notificarà al Departament, de la manera prescrita pel superintendent, immediatament després de detectar-les. Quan un Llicenciatari participa en una transacció o una sèrie de transaccions per a la recepció, intercanvi o conversió, compra, venda, transferència o transmissió de moneda virtual, en un import total que excedeixi el valor en dòlars dels Estats Units de 10.000 dòlars en un dia, per un Persona, el Llicenciatari també ho notificarà al Departament, de la manera prescrita pel superintendent, en un termini de 24 hores. Per complir els requisits d’informació, els llicenciataris han d’utilitzar una metodologia aprovada per calcular el valor de la moneda virtual en moneda Fiat.

  • Programa de seguretat cibernètica: Cada llicenciatari ha de mantenir un programa de ciberseguretat dissenyat per realitzar un conjunt de funcions bàsiques, incloent: identificació de riscos cibernètics interns i externs; protegir els sistemes contra accessos no autoritzats o actes maliciosos; detectar intromissions en sistemes i incompliments de dades; i respondre i recuperar-se de qualsevol incompliment, interrupció o ús no autoritzat dels sistemes. Entre altres garanties, cada empresa també realitzarà proves de penetració dels seus sistemes electrònics, almenys anualment, i avaluació de la vulnerabilitat d’aquests sistemes, almenys trimestralment..
  • Director de seguretat de la informació. Cada Llicenciatari designarà un empleat qualificat perquè actuï com a Oficial de Seguretat de la Informació (“CISO”) del Llicenciatari responsable de supervisar i implementar el programa de seguretat cibernètica del Llicenciatari i d’aplicar la seva política de seguretat cibernètica..
  • Exàmens DFS independents: Els exàmens dels llicenciataris es realitzaran sempre que el superintendent ho consideri necessari (però no menys d’una vegada cada dos anys naturals) per determinar la situació financera, la seguretat i la solidesa, les polítiques de gestió i el compliment de les lleis i reglaments.
  • Llibres i discos: Els llicenciataris han de guardar determinats llibres i registres, inclosa informació de transaccions, extractes bancaris, registres o actes del consell d’administració o de l’òrgan de govern, registres que demostrin el compliment de les lleis aplicables, inclosos els documents d’identificació dels clients, i documentació relacionada amb la investigació de reclamacions dels consumidors..
  • Informes i divulgacions financeres, requisits d’auditoria. Cada empresa ha de presentar els estats financers trimestrals de DFS dins dels 45 dies posteriors al tancament del trimestre fiscal del Llicenciatari. Cada empresa també ha de presentar estats financers anuals auditats, elaborats d’acord amb els principis comptables generalment acceptats, juntament amb l’opinió d’un comptable públic certificat independent i una avaluació per part d’aquest comptable dels procediments comptables i controls interns de la firma en un termini de 120 dies des de la seva publicació. final de l’any fiscal.
  • Requisits de capital: DFS determinarà els requisits de capital necessaris en funció de diversos factors, inclosa la composició del total d’actius i passius del titular de la llicència, tant si el llicenciatari ja està llicenciat com regulat per DFS, la quantitat de palanquejament utilitzat per l’empresa, la posició de liquiditat de l’empresa i fins a quin punt es proporciona una protecció financera addicional als clients.
  • Oficial de compliment. Cada Llicenciatari ha de designar una persona o persones qualificades responsables de coordinar i supervisar el compliment del marc regulador BitLicense de NYDFS i de totes les altres lleis, normes i regulacions federals i estatals aplicables..
  • Continuïtat del negoci i recuperació de desastres. Cada Llicenciatari establirà i mantindrà un pla de continuïtat del negoci i recuperació de desastres escrit per raonablement dissenyat per garantir la disponibilitat i la funcionalitat dels serveis del Llicenciatari en cas d’emergència o qualsevol altra interrupció de les activitats comercials normals del Llicenciatari..
  • Notificació d’emergències o interrupcions. Cada empresa ha de notificar immediatament a DFS qualsevol emergència o qualsevol altra interrupció de les seves operacions que pugui afectar la seva capacitat per complir les obligacions reguladores o que pugui tenir un efecte advers significatiu en el Llicenciatari, les seves contraparts o el mercat..
  • Període de transició. Les sol·licituds de llicència s’acceptaran a partir de la data en què entrin en vigor les normatives proposades. Els que ja estiguin dedicats a l’activitat comercial en moneda virtual tindran un període transitori de 45 dies per sol·licitar una llicència a partir de la data en què entrin en vigor els reglaments. El superintendent expedirà o denegarà la llicència en un termini de 90 dies després de la presentació completa de la sol·licitud.

Amb aquest esborrany de proposta, el departament de Nova York es converteix en el primera entitat governamental a proposar directrius completes relacionades amb Bitcoin, que probablement inspirarà canvis en altres estats.

Segons Tim Byun, cap de compliment del principal processador de pagaments BitPay, el marc proposat reflecteix el “fort coneixement de l’ecosistema Bitcoin de l’entitat, inclosos serveis valuosos per als consumidors que es beneficiaria d’un sistema de pagament emergent, eficient i més barat”..

Imatge característica: Coindesk

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map